「破產後，我仲有冇可能再借錢？」「仲有冇得申請信用卡？」
好多香港人破產前最擔心嘅唔係資產清晒，而係：
「破產後，我仲有冇信用可言？」
事實係，破產唔係人生句號。破產會影響信用，但唔代表從此無得翻身。只要有計劃、有耐性，你絕對可以重建信用。
今日就同你深入拆解：
破產後信用點樣受影響
幾耐先可以重建信用
有咩實用步驟可以做
常見誤解
破產對信用有幾大影響？
破產紀錄係會留喺信用報告上：
最少 8 年（香港 TransUnion 規定）
期間銀行、財務公司都會小心審批你的申請
信貸額度會被大幅削減
很多信用卡申請即時被拒
就算申請貸款，利率會高很多
🎯 破產後點樣開始重建信用？
以下幾個步驟係最實際、最貼地的方法：
- 完成破產程序
第一步，當然係要完成破產期（通常 4 年），以及：
清楚破產管理署要求
不隱瞞資產
守規定、準時供款（若有供款安排）
若中途違規，破產期可能由 4 年延長至 8 年甚至更久。
- 索取信用報告
破產期結束後，你要：
向 TransUnion（環聯）申請個人信用報告
查看報告內有冇錯誤紀錄
如有錯誤，盡快申請更正
有時候，破產解除後，紀錄未必即時更新，需要你主動跟進。
- 開立基本銀行戶口
即使破產，銀行通常會允許你保留：
儲蓄戶口
薪金自動轉賬
不過：
一般唔會俾你信用卡
未必批准透支額
但有一個基本戶口，係你重建信用嘅第一步。
- 嘗試申請「擔保信用卡」
擔保信用卡（Secured Credit Card） 係重建信用的利器。
做法：
你先俾銀行一筆押金（例如 $10,000）
銀行批你同等信用額
每月準時還款，紀錄會報告至信用局
呢種卡：
批核門檻低
風險較低
是重新建立信用紀錄的有效方式
重點：一定要準時還款！
- 管理支出，保持紀律
重建信用的關鍵唔係快，而係穩。
記帳，清楚知自己每月開支
避免再用信用卡滾數
適當保留儲蓄
銀行會留意你戶口紀錄，穩定理財紀律係最強證明。
- 小額分期借貸（謹慎使用）
破產後過咗幾年，你可以：
嘗試申請小額貸款
用來證明你有還款能力
不過：
「千祈唔好借咗唔還」
若再遲還，只會拉低信用分數。
建議：
金額唔好過高
月供要能力範圍內
準時還清
- 每半年查一次信用報告
重建信用係一個漫長過程：
建議每半年查一次 TransUnion
留意有冇未更新的負面紀錄
定期跟進，避免舊紀錄阻礙你申請貸款
👀 常見誤解
「破產後冇可能再有信用卡」
錯！破產後頭兩三年很難，但完成破產期、逐步重建紀錄後，有機會再獲批：
擔保信用卡
金額細少的信用卡
「破產後，永遠借唔到錢」
錯！破產紀錄會影響銀行批核，但唔係永久封殺。重點係：
重新累積正面還款紀錄
減低銀行對你風險評估
「破產後就清晒所有紀錄」
錯！破產紀錄會保留最少 8 年。即使破產解除，你都要主動更新信用報告。
幾耐先可以重建信用？
一般情況：
破產解除後 2–3 年，若有穩定工作、紀律還款，部分銀行會開始接受你申請小額產品
要真正恢復良好信用紀錄，可能需 5–8 年
🔚 結語：破產後唔係終點，係重新開始
「破產係一個新開始，而唔係人生句號。」
破產會影響你幾年，但只要：
持續保持理財紀律
準時還款
慢慢重建正面信用紀錄
你一定可以翻身。
最緊要：
唔好灰心，亦唔好再重複之前錯誤。
若你唔知點開始，或者想知邊間銀行有擔保信用卡，建議搵專業顧問諮詢，定好屬於你嘅重建計劃。