先說結論：
IVA 一定有收費。
因為它是法律程序，必須由持牌專業人員 Insolvency Practitioner (IP) 來處理，而 IP 是要收費的。
簡單來說：
IVA 費用 = 專業費用 + 管理費用
IVA 誰在收費？
不是債權人在收費，而是：
Insolvency Practitioner (IP)
→ 英國或香港都有專門做 IVA 的執業者。
他們負責：
評估你的財務狀況
幫你準備債務重組計劃
召開債權人會議
接收你的還款，再分給各債權人
因為這些程序都需要時間和法律知識，所以要收費。
IVA 收費包含哪些？
IVA 的費用大致分兩部分：
① Nominee’s Fee（提名費／安排費）
意思是：
IP 幫你準備 IVA 計劃，並提出給債權人審批的費用。
這包含：
評估你財務狀況
草擬還款計劃
聯絡債權人
安排債權人會議
金額：
通常約 £1,000 ~ £3,500
視你的債務複雜度而定
這筆費用通常會包含在 IVA 總還款金額裡，不用你一開始先掏錢。
② Supervisor’s Fee（管理費）
意思是：
在 IVA 執行過程中，IP 每月從你還款中扣的管理費。
他們負責：
接收你的還款
分配給各債權人
定期回報給債權人
處理突發事件（如你收入變動）
金額：
通常是每月還款額的 15%～20%
或按年收費，例如 £500～£1,000／年
一樣是從每月還款中扣，不是要你額外多付。
IVA 費用大約多少？
以下以英國常見行情為例：
Nominee’s Fee：£1,000 ~ £3,500
Supervisor’s Fee：每年 £500 ~ £1,000 或每月還款的 15~20%
若你的債務是 £30,000：
每月還 £300
IP 可能從這 £300 中抽取 15~20% 作為費用
例如：
還 £300 → IP 抽 £45～60
剩下 £240～255 分給債權人
最終 5 年下來，IP 總收費可能 £3,000 ~ £5,000 左右。
IVA 收費要自己先掏錢嗎？
很多人擔心：
「我要先付現金給 IP 嗎？」
通常不需要。
大多數 IVA 的做法：
所有費用都包含在你的還款計劃裡
不用你一開始先付現金
每月還款金額已經包含 IP 的費用
不過，如果你的情況特別複雜，有些 IP 會先收部分 Nominee’s Fee，通常 £500 ~ £1,000。
為什麼 IVA 費用差這麼多？
費用高低取決於：
你的債務金額多大
債權人數目多寡
案件複雜度（例如是否涉及生意債務）
你的收入情況
簡單來說：
債務越複雜，費用越高。
怎麼避免被亂收費？
很多人會遇到黑心代辦公司：
動不動收 £3,000～£5,000「介紹費」
根本只是把你轉介給真正的 IP
而且不退錢
避免方法：
直接找持牌 Insolvency Practitioner
不要透過中間代辦
一定要簽書面合約，寫清楚收費
詢問：「若 IVA 不成功，費用怎麼辦？」
正常 IP：
不會先收高額訂金
若協商失敗，多數會部分退還 Nominee’s Fee
IVA 跟破產比，費用哪個高？
很多人問：
「破產比較便宜嗎？」
答案：
破產一次性手續費比較便宜 → 約 £680（英國）
但會立刻變賣資產、沒法律協商空間
相比之下：
IVA 雖然總費用較高
但可保留部分資產、避免破產帶來的職業限制
IVA 值不值得付費？
若你欠債不大（如 £5,000~£8,000）：
不一定需要 IVA
IP 的費用占比太高
若你欠債較大（如 £15,000 ~ £100,000）：
IVA 常常比破產划算
因為即使付 IP 費用，仍能減輕還款壓力，保住信用
常見迷思
誤解 1：IVA 是免費的？
錯！IVA 是法律程序，需要付專業費。
誤解 2：要先付很多現金？
錯！多數 IVA 不需要先付現金。
誤解 3：找代辦公司一定比較便宜？
錯！代辦公司通常更貴，還可能是詐騙。
誤解 4：IVA 越便宜越好？
錯！便宜可能代表服務簡陋，或協議條件不夠好。
我的建議
若你考慮 IVA：
先盤點債務、收入
直接找持牌 IP，不用經過代辦公司
問清楚：
總費用是多少？
若協商失敗，會退多少？
每月還款金額裡包含哪些費用？
最重要：
IVA 是合法管道，但一定要搞清楚收費，才不會反而陷入更深的債務。